FluidTokens запускает Lending V4 в основной сети Cardano

18 сентября FluidTokens выпустила приложение Lending V4 в основной сети Cardano, предоставив пользователям доступ к новым рабочим рынкам для кредитования и обеспеченного заимствования.

Релиз последовал за публичным превью, открытым ранее в этом месяце, и активирует обновленную архитектуру протокола для пулов, автоматизации и управления позициями.

V4 открывает новые рынки кредитования в сети Cardano

FluidTokens это некостодиальная экосистема DeFi, запущенная на Cardano в 2022 году. Ее модель кредитования позволяет пользователям создавать пулы ликвидности, задавать условия кредитования и принимаемое обеспечение или занимать активы из пулов, соответствующих их требованиям.

В V4 кредитор создает пул, идентифицируемый уникальным NFT, и задает поддерживаемые активы, процентную ставку, срок погашения, условия обеспечения и ликвидации. Заемщики могут получить доступ к совместимому пулу или объединить ликвидность из нескольких пулов в рамках одной транзакции Cardano.

Обеспечение остается заблокированным в смартконтракте, а платежи по погашению направляются напрямую на указанный адрес кредитора. FluidTokens не берет на хранение активы пользователей. ADA, не задействованная внутри пула, может продолжать приносить вознаграждение за стейкинг Cardano.

Архитектура поддерживает статические и динамические пулы. Статические пулы следуют условиям, установленным кредитором, а динамические пулы могут использовать данные LTV и данные от оракулов для расчета доступной емкости заимствования.

V4 также включает рассрочки, льготные периоды, штрафы за просрочку, рефинансирование и рекестинг. Рекестинг уменьшает непогашенную сумму основного долга без замены займа, а рефинансирование использует ликвидность нового займа для погашения существующей позиции.

Автоматизация и передаваемые позиции расширяют модель

V4 позволяет кредиторам включать автоматические ликвидации и по желанию капитализацию погашенного основного долга.

Боты могут отслеживать состояние займа, выполнять допустимые ликвидации и возвращать доступный основной долг в исходный пул. Операторы получают комиссии, установленные кредитором, за выполнение этих транзакций.

Эта автоматизация соединяет V4 с инфраструктурой Aquarium от FluidTokens. Aquarium разработан как децентрализованный рынок комиссий за транзакции, который позволяет пользователям и приложениям Cardano спонсировать транзакции или оплачивать комиссии нативными токенами.

Операторы Aquarium, которые выполняют необходимые условия стейкинга $FLDT, могут конкурировать за выполнение операций кредитования, включая ликвидации, конвертацию обеспечения и капитализацию основного долга. Протокол может объединять эти действия в одной транзакции, когда параметры пула и займа это позволяют.

V4 также представляет позиции кредитора и заемщика в виде NFT облигаций. В зависимости от исходных условий займа эти облигации можно передавать или продавать.

Кредитор может продать активную позицию совместимому пулу и вернуть основной долг до того как заемщик завершит погашение. Принимающий пул должен принимать те же параметры, обладать достаточной ликвидностью и работать без разрешительных ограничений.

Позиции заемщика также могут передаваться, если условия займа прямо этого не запрещают. Это создает вторичный рынок позиций по кредитам вместо того чтобы требовать от каждого кредитора оставаться в займе до погашения или ликвидации.

Пулы с доступом по разрешениям могут требовать определенный KYC токен до получения доступа к ликвидности. Встроенная поддержка мультиподписей также позволяет институциям и крупным поставщикам ликвидности управлять размещенным капиталом через нескольких уполномоченных подписантов.

Контракты с открытым исходным кодом переходят в промышленную эксплуатацию

FluidTokens опубликовала смартконтракты V4 как открытый код на Aiken. Репозиторий документирует статические и динамические пулы, несколько моделей оракулов, поддержку смарттокенов по CIP-113 и компонуемость с другими DeFi протоколами Cardano.

Протокол также предоставляет кредиторам несколько структур ликвидации, включая прямое предъявление прав на обеспечение, голландские аукционы и ликвидации на основе оракулов. Кредиторы могут определять возвращается ли ликвидированное обеспечение напрямую или конвертируется в исходный основной актив.

Официальная страница аудитов FluidTokens сейчас перечисляет завершенный аудит для P2P и Pool Lending V3, но не предоставляет отдельный финальный отчет по аудиту V4. Основное публичное руководство по кредитованию также остается помеченным как V3.

Отсутствие опубликованного финального отчета по V4 не означает, что контракты не проходили аудит, но оставляет завершенный охват и выводы недоступными для независимой публичной проверки. Риски смартконтрактов, оракулов и ликвидаций продолжают распространяться на пользователей, взаимодействующих с новыми рынками.

V4 переводит FluidTokens из превью в рабочую эксплуатацию с пуловой ликвидностью, автоматизированным обслуживанием и передачей позиций в рамках одного приложения на Cardano. Его публичный код уже доступен, тогда как раскрытие информации по аудиту, специфичное для V4, и обновленная пользовательская документация пока не появились на официальном сайте документации проекта.