FluidTokens lancia Lending V4 sul mainnet di Cardano

FluidTokens ha rilasciato la sua applicazione Lending V4 sul mainnet di Cardano il 18 settembre, offrendo agli utenti l'accesso a nuovi mercati in produzione per il lending e il borrowing con garanzia.

Il rilascio segue un'anteprima pubblica aperta all'inizio del mese e attiva l'architettura del protocollo ridisegnata per pool, automazione e gestione delle posizioni.

V4 apre nuovi mercati di lending su Cardano

FluidTokens è un ecosistema DeFi non custodiale lanciato su Cardano nel 2022. Il suo modello di lending consente agli utenti di creare pool di liquidità, definire le condizioni di prestito e i collateral accettati oppure prendere in prestito asset da pool che corrispondono ai loro requisiti.

In V4, un prestatore crea un pool identificato da un NFT univoco e imposta asset supportati, tasso di interesse, scadenza, collateral e condizioni di liquidazione. I prenditori possono accedere a un pool compatibile oppure combinare la liquidità di più pool all'interno di un'unica transazione su Cardano.

Il collateral rimane bloccato in uno smart contract, mentre i rimborsi vengono inviati direttamente all'indirizzo designato del prestatore. FluidTokens non prende in custodia gli asset degli utenti. L'ADA non utilizzata all'interno di un pool può continuare a generare ricompense di staking su Cardano.

L'architettura supporta pool statici e dinamici. I pool statici seguono le condizioni stabilite dal prestatore, mentre i pool dinamici possono utilizzare dati di loan to value e feed degli oracoli per calcolare la capacità di indebitamento disponibile.

V4 include anche rate, periodi di grazia, penali per ritardato pagamento, rifinanziamento e recasting. Il recasting riduce il capitale residuo senza sostituire il prestito, mentre il rifinanziamento utilizza la liquidità di un nuovo prestito per rimborsare una posizione esistente.

L'automazione e le posizioni trasferibili ampliano il modello

V4 consente ai prestatori di abilitare liquidazioni automatiche e la capitalizzazione composta opzionale del capitale rimborsato.

I bot possono monitorare la salute del prestito, eseguire le liquidazioni idonee e restituire il capitale disponibile al pool originale. Gli operatori ricevono le commissioni stabilite dal prestatore per completare tali transazioni.

L'automazione collega V4 all'infrastruttura Aquarium di FluidTokens. Aquarium è stata sviluppata come un mercato decentralizzato delle commissioni di transazione che consente agli utenti e alle applicazioni su Cardano di sponsorizzare transazioni o pagare commissioni con token nativi.

Gli operatori di Aquarium che soddisfano le condizioni di staking richieste di $FLDT possono competere per eseguire operazioni di lending, incluse liquidazioni, conversione del collateral e capitalizzazione del capitale. Il protocollo può combinare tali azioni all'interno di un'unica transazione quando i parametri del pool e del prestito lo consentono.

V4 rappresenta inoltre le posizioni di prestatori e prenditori tramite bond NFT. A seconda delle condizioni originarie del prestito, tali bond possono essere trasferiti o venduti.

Un prestatore può vendere una posizione attiva a un pool compatibile e recuperare il capitale prima che il prenditore completi il rimborso. Il pool ricevente deve accettare gli stessi parametri, disporre di liquidità sufficiente e operare senza restrizioni permissioned.

Anche le posizioni dei prenditori possono essere trasferite, a meno che i termini del prestito non lo impediscano esplicitamente. Questo crea un mercato secondario per le posizioni di lending invece di richiedere a ogni prestatore di rimanere in un prestito fino al rimborso o alla liquidazione.

I pool permissioned possono richiedere uno specifico token KYC prima che la liquidità diventi accessibile. Il supporto nativo alle multisignature consente inoltre a istituzioni e grandi fornitori di liquidità di gestire il capitale distribuito tramite più firmatari autorizzati.

I contratti open source entrano in produzione

FluidTokens ha pubblicato gli smart contract di V4 come codice Aiken open source. Il repository documenta pool statici e dinamici, molteplici modelli di oracoli, supporto agli smart token CIP-113 e composabilità con altri protocolli DeFi su Cardano.

Il protocollo offre inoltre ai prestatori diverse strutture di liquidazione, tra cui rivendicazioni dirette del collateral, aste olandesi e liquidazioni basate su oracoli. I prestatori possono determinare se il collateral liquidato venga restituito direttamente o convertito nell'asset principale originale.

La pagina ufficiale degli audit di FluidTokens attualmente elenca un audit completato per P2P e Pool Lending V3, ma non fornisce un rapporto di audit finale separato per V4. Anche la guida pubblica principale al lending rimane etichettata come V3.

L'assenza di un rapporto finale V4 pubblicato non stabilisce che i contratti non siano stati sottoposti ad audit, ma lascia l'ambito completato e i risultati non disponibili per una revisione pubblica indipendente. I rischi relativi a smart contract, oracoli e liquidazioni continuano ad applicarsi agli utenti che interagiscono con i nuovi mercati.

V4 porta FluidTokens dall'anteprima alla produzione live, con liquidità in pool, gestione automatizzata e trasferimenti di posizioni che operano all'interno di un'unica applicazione su Cardano. Il suo codice pubblico è già disponibile, mentre le divulgazioni specifiche dell'audit di V4 e la documentazione utente aggiornata non sono ancora apparse sul sito di documentazione ufficiale del progetto.