Fahmi Syed, da Midnight, aborda a privacidade bancária e a infraestrutura de blockchain pública no SALT London

Fahmi Syed, presidente da Midnight Foundation, abordou o papel da privacidade programável no setor bancário moderno durante o SALT London 2026, onde instituições financeiras e líderes de blockchain se reuniram para discutir a infraestrutura que sustenta os mercados financeiros digitais.

Syed participou ao lado do fundador do Monument Bank, Mintoo Bhandari, em 4 de novembro, em um painel intitulado Building the New Banking Rails: Improving Capital Efficiency With FinTech. A discussão reuniu representantes do setor bancário, da infraestrutura de blockchain e de firmas de investimento para examinar como a tecnologia financeira emergente pode melhorar a eficiência de capital atendendo aos requisitos institucionais.

Por que a transparência das redes blockchain públicas apresenta desafios para os bancos

Redes blockchain públicas como Ethereum e Solana permitem que os participantes verifiquem transações por meio de infraestrutura compartilhada. No entanto, seus registros de transações transparentes podem expor relacionamentos financeiros, valores de transações e padrões de atividade que instituições reguladas podem precisar proteger.

Em um trecho curto de vídeo compartilhado pela Midnight, Syed levantou a questão de manter informações confidenciais em redes blockchain públicas. Seus comentários relacionaram privacidade com a capacidade de as empresas protegerem informações comercialmente sensíveis, mantendo a confiança de seus clientes.

Para os bancos, a questão vai além da proteção de dados pessoais. As instituições financeiras devem proteger relacionamentos com clientes, posições de investimento e informações internas de negócios, mantendo a capacidade de fornecer registros a reguladores, auditores e outras partes autorizadas.

Bancos de dados privados tradicionais oferecem acesso controlado, mas não proporcionam a mesma participação aberta e interoperabilidade associadas à infraestrutura de blockchain sem permissão. A abordagem proposta pela Midnight busca combinar essas características sem exigir que as instituições publiquem atividade financeira sensível.

Como a Midnight combina privacidade programável com conformidade financeira

A Midnight é projetada para dar suporte a aplicações que separam informações publicamente verificáveis de dados que devem permanecer confidenciais.

Sua arquitetura usa criptografia de conhecimento zero, permitindo que uma aplicação comprove que condições específicas foram satisfeitas sem divulgar todas as informações subjacentes. Em serviços financeiros, isso pode apoiar a verificação de requisitos de transação ou de elegibilidade do cliente, limitando a exposição dos registros associados.

A divulgação seletiva introduz outra distinção. Em vez de tornar as informações universalmente públicas ou permanentemente inacessíveis, as aplicações podem ser projetadas para divulgar dados específicos a partes autorizadas sob condições definidas.

Isso não significa que toda transação na Midnight satisfaça automaticamente as regulamentações financeiras. As instituições continuam responsáveis por estabelecer verificação de identidade adequada, manutenção de registros, controles de acesso e procedimentos de conformidade em suas aplicações.

A abordagem descrita por Syed reflete a estratégia institucional mais ampla da Midnight: permitir que produtos financeiros operem em infraestrutura de blockchain compartilhada, ao mesmo tempo que dá às empresas controle sobre as informações divulgadas por meio de seus serviços.

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Plano de depósitos de £250 milhões do Monument Bank oferece um caso de uso bancário

A parceria já existente da Midnight Foundation com o Monument Bank fornece um exemplo concreto de como essa arquitetura pretende operar.

O banco digital regulado no Reino Unido anunciou planos de tokenizar até £250 milhões em depósitos de varejo que rendem juros na Midnight. Cada token representaria um montante equivalente mantido no Monument, com os depósitos permanecendo resgatáveis em libras esterlinas e sujeitos às proteções aplicáveis do Financial Services Compensation Scheme.

A iniciativa é estruturada em três fases. A primeira envolve representar os depósitos dos clientes na Midnight, mantendo as informações de transação confidenciais entre o banco e seus clientes. A segunda introduziria produtos de investimento tokenizados, incluindo exposição a ativos do mundo real geridos por firmas de investimento estabelecidas, por meio do aplicativo bancário já existente do Monument.

Uma terceira fase pretende apoiar empréstimos ao estilo Lombard, permitindo que clientes elegíveis tomem empréstimos contra investimentos sem vender os ativos subjacentes. O banco também planeja manter as operações de blockchain amplamente por trás de sua interface de cliente existente, evitando a necessidade de os usuários gerenciarem ativos digitais diretamente.

O projeto enfrentou desafios de implementação. Reportagens anteriores identificaram atrasos envolvendo arranjos de custódia institucional e exigências regulatórias do Reino Unido, com o Monument posteriormente mirando novembro para seu lançamento inicial.

A participação de Syed no SALT London não confirmou que os depósitos planejados já haviam sido tokenizados. O valor de £250 milhões permanece como a meta anunciada para a primeira fase, que foi concebida para introduzir representações digitais confidenciais de depósitos bancários regulados na Midnight.