Fahmi Syed di Midnight affronta la privacy bancaria e l'infrastruttura blockchain pubblica al SALT London

Fahmi Syed, presidente della Midnight Foundation, ha affrontato il ruolo della privacy programmabile nel settore bancario moderno durante SALT London 2026, dove istituzioni finanziarie e leader blockchain si sono riuniti per discutere l'infrastruttura che supporta i mercati finanziari digitali.

Syed è intervenuto insieme al fondatore di Monument Bank Mintoo Bhandari il 4 novembre per un panel intitolato Building the New Banking Rails: Improving Capital Efficiency With FinTech. La discussione ha riunito rappresentanti di banche, infrastruttura blockchain e società di investimento per esaminare come le tecnologie finanziarie emergenti possano migliorare l'efficienza del capitale rispettando al contempo i requisiti istituzionali.

Perché la trasparenza delle blockchain pubbliche presenta sfide per le banche

Reti blockchain pubbliche come Ethereum e Solana consentono ai partecipanti di verificare le transazioni tramite un'infrastruttura condivisa. Tuttavia, i loro registri trasparenti delle transazioni possono esporre relazioni finanziarie, importi e modelli di attività che le istituzioni regolamentate potrebbero dover proteggere.

In un breve estratto video condiviso da Midnight, Syed ha sollevato la questione di mantenere le informazioni riservate sulle reti blockchain pubbliche. I suoi commenti hanno collegato la privacy alla capacità delle imprese di proteggere informazioni commercialmente sensibili mantenendo la fiducia dei propri clienti.

Per le banche, la questione va oltre la protezione dei dati personali. Le istituzioni finanziarie devono salvaguardare le relazioni con i clienti, le posizioni d'investimento e le informazioni interne di business, mantenendo al contempo la capacità di fornire registri a regolatori, revisori e altre parti autorizzate.

I tradizionali database privati offrono accesso controllato ma non offrono la stessa partecipazione aperta e interoperabilità associate all'infrastruttura blockchain permissionless. L'approccio proposto da Midnight mira a combinare queste caratteristiche senza richiedere alle istituzioni di pubblicare attività finanziarie sensibili.

Come Midnight combina privacy programmabile e conformità finanziaria

Midnight è progettato per supportare applicazioni che separano le informazioni verificabili pubblicamente dai dati che devono rimanere riservati.

La sua architettura utilizza la crittografia a conoscenza zero, che consente a un'applicazione di dimostrare che determinate condizioni sono state soddisfatte senza divulgare tutte le informazioni sottostanti. Nei servizi finanziari, ciò potrebbe supportare la verifica dei requisiti di transazione o dell'idoneità del cliente limitando l'esposizione dei registri associati.

La divulgazione selettiva introduce un'altra distinzione. Invece di rendere le informazioni universalmente pubbliche o permanentemente inaccessibili, le applicazioni possono essere progettate per divulgare dati specifici a parti autorizzate in condizioni definite.

Questo non significa che ogni transazione su Midnight soddisfi automaticamente le normative finanziarie. Le istituzioni restano responsabili di stabilire un'adeguata verifica dell'identità, tenuta dei registri, controlli di accesso e procedure di conformità all'interno delle loro applicazioni.

L'approccio descritto da Syed riflette la più ampia strategia istituzionale di Midnight: consentire ai prodotti finanziari di operare su un'infrastruttura blockchain condivisa dando alle imprese il controllo sulle informazioni divulgate attraverso i loro servizi.

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Il piano di depositi da £250 milioni di Monument Bank offre un caso d'uso bancario

La partnership esistente della Midnight Foundation con Monument Bank fornisce un esempio concreto di come questa architettura sia pensata per operare.

La banca digitale regolamentata nel Regno Unito ha annunciato piani per tokenizzare fino a £250 milioni in depositi retail fruttiferi su Midnight. Ogni token rappresenterebbe un importo equivalente detenuto presso Monument, con i depositi che resterebbero riscattabili in sterline britanniche e soggetti alle tutele applicabili del Financial Services Compensation Scheme.

L'iniziativa è strutturata in tre fasi. La prima prevede la rappresentazione dei depositi dei clienti su Midnight mantenendo le informazioni sulle transazioni riservate tra la banca e i suoi clienti. La seconda introdurrebbe prodotti di investimento tokenizzati, compresa l'esposizione ad asset del mondo reale gestiti da società di investimento affermate, tramite l'applicazione bancaria esistente di Monument.

Una terza fase è pensata per supportare prestiti in stile Lombard, consentendo ai clienti idonei di prendere a prestito contro gli investimenti senza vendere gli asset sottostanti. La banca prevede inoltre di mantenere le operazioni blockchain in gran parte dietro l'interfaccia cliente esistente, evitando la necessità per gli utenti di gestire direttamente asset digitali.

Il progetto ha affrontato sfide di implementazione. Segnalazioni precedenti hanno identificato ritardi legati agli accordi di custodia istituzionale e ai requisiti normativi del Regno Unito, con Monument che in seguito ha puntato a novembre per il lancio iniziale.

L'intervento di Syed al SALT London non ha confermato che i depositi pianificati siano già stati tokenizzati. La cifra di £250 milioni resta l'obiettivo annunciato per la prima fase, pensata per introdurre rappresentazioni digitali riservate di depositi bancari regolamentati su Midnight.