Fahmi Syed de Midnight aborde la confidentialité bancaire et l’infrastructure des blockchains publiques à SALT London

Fahmi Syed, président de la Midnight Foundation, a abordé le rôle de la confidentialité programmable dans la banque moderne lors de SALT London 2026, où des institutions financières et des dirigeants du secteur blockchain se sont réunis pour discuter de l’infrastructure soutenant les marchés financiers numériques.

Syed est intervenu aux côtés du fondateur de Monument Bank, Mintoo Bhandari, le 4 novembre, lors d’une table ronde intitulée Construire les nouveaux rails bancaires : améliorer l’efficacité du capital avec la FinTech. La discussion a réuni des représentants du secteur bancaire, de l’infrastructure blockchain et de sociétés d’investissement pour examiner comment les technologies financières émergentes pourraient améliorer l’efficacité du capital tout en répondant aux exigences institutionnelles.

Pourquoi la transparence des blockchains publiques pose des défis aux banques

Les réseaux de blockchain publics tels qu’Ethereum et Solana permettent aux participants de vérifier les transactions au moyen d’une infrastructure partagée. Cependant, la transparence de leurs registres peut exposer des relations financières, des montants de transaction et des schémas d’activité que des institutions réglementées peuvent devoir protéger.

Dans un court extrait vidéo partagé par Midnight, Syed a soulevé la question de la conservation de la confidentialité des informations sur des réseaux de blockchain publics. Ses remarques ont établi un lien entre la confidentialité et la capacité des entreprises à protéger des informations commercialement sensibles tout en maintenant la confiance de leurs clients.

Pour les banques, la question ne se limite pas à la protection des données personnelles. Les institutions financières doivent protéger les relations avec les clients, les positions d’investissement et les informations internes de l’entreprise tout en conservant la capacité de fournir des enregistrements aux régulateurs, aux auditeurs et à d’autres parties autorisées.

Les bases de données privées traditionnelles offrent un accès contrôlé mais n’offrent pas la même participation ouverte ni la même interopérabilité associées à l’infrastructure blockchain sans permission. L’approche proposée par Midnight cherche à combiner ces caractéristiques sans exiger des institutions qu’elles publient des activités financières sensibles.

Comment Midnight allie confidentialité programmable et conformité financière

Midnight est conçu pour prendre en charge des applications qui séparent les informations vérifiables publiquement des données qui doivent rester confidentielles.

Son architecture utilise la cryptographie à connaissance nulle, ce qui permet à une application de prouver que des conditions spécifiques ont été satisfaites sans divulguer l’ensemble des informations sous jacentes. Dans les services financiers, cela peut permettre de vérifier des exigences de transaction ou l’éligibilité d’un client tout en limitant l’exposition des dossiers associés.

La divulgation sélective apporte une autre distinction. Plutôt que de rendre l’information universellement publique ou définitivement inaccessible, les applications peuvent être conçues pour divulguer des données spécifiques à des parties autorisées selon des conditions définies.

Cela ne signifie pas que chaque transaction sur Midnight satisfait automatiquement aux réglementations financières. Les institutions demeurent responsables de mettre en place, au sein de leurs applications, des procédures appropriées de vérification d’identité, de tenue des registres, de contrôles d’accès et de conformité.

L’approche décrite par Syed reflète la stratégie institutionnelle plus large de Midnight : permettre à des produits financiers de fonctionner sur une infrastructure blockchain partagée tout en donnant aux entreprises le contrôle des informations divulguées par leurs services.

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Le plan de dépôts de 250 millions de livres sterling de Monument Bank fournit un cas d’usage bancaire

Le partenariat existant entre la Midnight Foundation et Monument Bank fournit un exemple concret de la manière dont cette architecture est censée fonctionner.

La banque numérique réglementée au UK a annoncé son intention de tokeniser jusqu’à 250 millions de livres sterling de dépôts de détail portant intérêt sur Midnight. Chaque jeton représenterait un montant équivalent détenu chez Monument, les dépôts demeurant remboursables en livres sterling britanniques et soumis aux protections applicables du Financial Services Compensation Scheme.

L’initiative est structurée en trois phases. La première consiste à représenter les dépôts des clients sur Midnight tout en gardant les informations de transaction confidentielles entre la banque et ses clients. La deuxième introduirait des produits d’investissement tokenisés, y compris une exposition à des actifs du monde réel gérés par des sociétés d’investissement établies, via l’application bancaire existante de Monument.

Une troisième phase vise à prendre en charge des prêts de type Lombard, permettant aux clients éligibles d’emprunter sur la base de leurs investissements sans vendre les actifs sous jacents. La banque prévoit également de maintenir les opérations blockchain largement derrière son interface client existante, évitant ainsi que les utilisateurs aient à gérer directement des actifs numériques.

Le projet a rencontré des défis de mise en œuvre. Des rapports antérieurs ont identifié des retards liés aux dispositifs de conservation institutionnelle et aux exigences réglementaires du UK, Monument visant ensuite le mois de novembre pour son déploiement initial.

L’intervention de Syed à SALT London n’a pas confirmé que les dépôts prévus avaient déjà été tokenisés. Le chiffre de 250 millions de livres sterling reste l’objectif annoncé pour la première phase, qui est conçue pour introduire des représentations numériques confidentielles de dépôts bancaires réglementés sur Midnight.