Fahmi Syed de Midnight aborda la privacidad bancaria y la infraestructura de blockchain pública en SALT London

Fahmi Syed, presidente de Midnight Foundation, abordó el papel de la privacidad programable en la banca moderna durante SALT London 2026, donde instituciones financieras y líderes de blockchain se reunieron para discutir la infraestructura que respalda los mercados financieros digitales.

Syed apareció junto al fundador de Monument Bank, Mintoo Bhandari, el 4 de noviembre en un panel titulado Construyendo los nuevos rieles bancarios: mejorar la eficiencia del capital con FinTech. La discusión reunió a representantes de la banca, de la infraestructura de blockchain y de firmas de inversión para examinar cómo la tecnología financiera emergente podría mejorar la eficiencia del capital a la vez que cumple con los requisitos institucionales.

Por qué la transparencia de las redes de blockchain públicas presenta desafíos para los bancos

Las redes de blockchain públicas como Ethereum y Solana permiten a los participantes verificar transacciones mediante infraestructura compartida. Sin embargo, sus registros de transacciones transparentes pueden exponer relaciones financieras, montos de transacción y patrones de actividad que las instituciones reguladas pueden necesitar proteger.

En un breve extracto en video compartido por Midnight, Syed planteó la cuestión de mantener la información confidencial en redes de blockchain públicas. Sus comentarios vincularon la privacidad con la capacidad de las empresas para proteger información comercialmente sensible mientras mantienen la confianza de sus clientes.

Para los bancos, el tema va más allá de la protección de datos personales. Las instituciones financieras deben salvaguardar las relaciones con los clientes, las posiciones de inversión y la información interna del negocio, a la vez que conservan la capacidad de proporcionar registros a reguladores, auditores y otras partes autorizadas.

Las bases de datos privadas tradicionales ofrecen acceso controlado, pero no brindan la misma participación abierta e interoperabilidad asociadas con la infraestructura de blockchain sin permisos. El enfoque propuesto por Midnight busca combinar estas características sin exigir a las instituciones que publiquen actividad financiera sensible.

Cómo Midnight combina la privacidad programable con el cumplimiento financiero

Midnight está diseñado para admitir aplicaciones que separan la información verificable públicamente de los datos que deben permanecer confidenciales.

Su arquitectura utiliza criptografía de conocimiento cero, lo que permite a una aplicación demostrar que se han cumplido condiciones específicas sin divulgar toda la información subyacente. En servicios financieros, esto podría respaldar la verificación de requisitos de transacción o de la elegibilidad de clientes, a la vez que limita la exposición de los registros asociados.

La divulgación selectiva introduce otra distinción. En lugar de hacer la información universalmente pública o permanentemente inaccesible, las aplicaciones pueden diseñarse para divulgar datos específicos a partes autorizadas bajo condiciones definidas.

Esto no significa que cada transacción en Midnight cumpla automáticamente las normativas financieras. Las instituciones siguen siendo responsables de establecer la verificación de identidad adecuada, el mantenimiento de registros, los controles de acceso y los procedimientos de cumplimiento dentro de sus aplicaciones.

El enfoque descrito por Syed refleja la estrategia institucional más amplia de Midnight: permitir que los productos financieros operen sobre infraestructura de blockchain compartida a la vez que otorga a las empresas control sobre la información que se divulga a través de sus servicios.

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El plan de depósitos de £250 millones de Monument Bank ofrece un caso de uso bancario

La asociación existente de Midnight Foundation con Monument Bank ofrece un ejemplo concreto de cómo se pretende que opere esta arquitectura.

El banco digital regulado en el Reino Unido anunció planes para tokenizar hasta £250 millones en depósitos minoristas que devengan intereses en Midnight. Cada token representaría un monto equivalente mantenido en Monument, con los depósitos permaneciendo canjeables en libras esterlinas y sujetos a las protecciones aplicables del Financial Services Compensation Scheme.

La iniciativa está estructurada en torno a tres fases. La primera implica representar los depósitos de los clientes en Midnight, manteniendo la información de las transacciones confidencial entre el banco y sus clientes. La segunda introduciría productos de inversión tokenizados, incluida la exposición a activos del mundo real gestionados por firmas de inversión consolidadas, a través de la aplicación bancaria existente de Monument.

Una tercera fase pretende apoyar préstamos al estilo Lombard, lo que permitiría a los clientes elegibles pedir prestado contra sus inversiones sin vender los activos subyacentes. El banco también planea mantener en gran medida las operaciones en blockchain detrás de su interfaz de cliente existente, evitando la necesidad de que los usuarios gestionen activos digitales directamente.

El proyecto ha enfrentado desafíos de implementación. Informes anteriores identificaron retrasos relacionados con acuerdos de custodia institucional y requisitos regulatorios del Reino Unido, y posteriormente Monument fijó noviembre como objetivo para su lanzamiento inicial.

La intervención de Syed en SALT London no confirmó que los depósitos previstos ya se hubieran tokenizado. La cifra de £250 millones sigue siendo el objetivo anunciado para la primera fase, que está diseñada para introducir representaciones digitales confidenciales de depósitos bancarios regulados en Midnight.