Fahmi Syed von Midnight erörtert Bankdatenschutz und öffentliche Blockchain Infrastruktur bei SALT London

Fahmi Syed, Präsident der Midnight Foundation, beleuchtete bei SALT London 2026 die Rolle programmierbarer Privatsphäre im modernen Bankwesen, wo sich Finanzinstitute und Blockchain Führungskräfte versammelten, um die Infrastruktur zu diskutieren, die digitale Finanzmärkte unterstützt.

Syed trat am 4. November gemeinsam mit Monument Bank Gründer Mintoo Bhandari in einem Panel mit dem Titel Aufbau neuer Bankinfrastruktur: Kapitaleffizienz mit FinTech verbessern auf. Die Diskussion brachte Vertreter aus dem Bankwesen, der Blockchain Infrastruktur und von Investmentfirmen zusammen, um zu untersuchen, wie aufstrebende Finanztechnologie die Kapitaleffizienz verbessern kann und zugleich institutionelle Anforderungen erfüllt.

Warum die Transparenz öffentlicher Blockchain Netzwerke für Banken zur Herausforderung wird

Öffentliche Blockchain Netzwerke wie Ethereum und Solana ermöglichen es Teilnehmern, Transaktionen über eine geteilte Infrastruktur zu verifizieren. Ihre transparenten Transaktionsaufzeichnungen können jedoch finanzielle Beziehungen, Transaktionsbeträge und Aktivitätsmuster offenlegen, die regulierte Institute schützen müssen.

In einem kurzen von Midnight geteilten Videoausschnitt stellte Syed die Frage, wie Informationen auf öffentlichen Blockchain Netzwerken vertraulich bleiben können. Seine Ausführungen verknüpften Privatsphäre mit der Fähigkeit von Unternehmen, kommerziell sensible Informationen zu schützen und zugleich das Vertrauen ihrer Kunden zu wahren.

Für Banken geht das Thema über den Schutz personenbezogener Daten hinaus. Finanzinstitute müssen Kundenbeziehungen, Anlagepositionen und interne Geschäftsinformationen schützen und zugleich in der Lage bleiben, Unterlagen an Aufsichtsbehörden, Prüfer und andere autorisierte Stellen bereitzustellen.

Traditionelle private Datenbanken bieten kontrollierten Zugriff, ermöglichen jedoch nicht die gleiche offene Teilnahme und Interoperabilität, die mit erlaubnisfreier Blockchain Infrastruktur verbunden ist. Der von Midnight vorgeschlagene Ansatz versucht, diese Eigenschaften zu kombinieren, ohne von Instituten zu verlangen, sensible finanzielle Aktivitäten zu veröffentlichen.

Wie Midnight programmierbare Privatsphäre mit finanzieller Compliance verbindet

Midnight ist darauf ausgelegt, Anwendungen zu unterstützen, die öffentlich verifizierbare Informationen von Daten trennen, die vertraulich bleiben müssen.

Die Architektur nutzt Zero Knowledge Kryptografie, sodass eine Anwendung nachweisen kann, dass bestimmte Bedingungen erfüllt sind, ohne alle zugrunde liegenden Informationen offenzulegen. Im Finanzdienstleistungsbereich kann dies die Überprüfung von Transaktionsanforderungen oder der Kundenberechtigung unterstützen und dabei die Offenlegung zugehöriger Unterlagen begrenzen.

Selektive Offenlegung bringt eine weitere Unterscheidung. Anstatt Informationen universell öffentlich oder dauerhaft unzugänglich zu machen, können Anwendungen so gestaltet werden, dass sie unter definierten Bedingungen bestimmte Daten an autorisierte Parteien offenlegen.

Das bedeutet nicht, dass jede Midnight Transaktion automatisch Finanzvorschriften erfüllt. Die Verantwortung der Institute bleibt bestehen, geeignete Identitätsprüfungen, Aufzeichnungen, Zugriffskontrollen und Compliance Verfahren innerhalb ihrer Anwendungen einzurichten.

Der von Syed beschriebene Ansatz spiegelt die breitere institutionelle Strategie von Midnight wider. Finanzprodukte sollen auf gemeinsamer Blockchain Infrastruktur betrieben werden können, während Unternehmen die Kontrolle über die Informationen behalten, die über ihre Dienste offengelegt werden.

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Der Einlagenplan der Monument Bank über £250 Millionen bietet einen Anwendungsfall im Bankwesen

Die bestehende Partnerschaft der Midnight Foundation mit der Monument Bank liefert ein konkretes Beispiel dafür, wie diese Architektur funktionieren soll.

Die im Vereinigten Königreich regulierte Digitalbank kündigte Pläne an, bis zu £250 Millionen verzinste Privatkundeneinlagen auf Midnight zu tokenisieren. Jeder Token würde einen entsprechenden Betrag darstellen, der bei Monument gehalten wird, wobei die Einlagen in britischen Pfund einlösbar bleiben und den geltenden Schutzmechanismen des Financial Services Compensation Scheme unterliegen.

Die Initiative ist in drei Phasen strukturiert. In der ersten werden Kundeneinlagen auf Midnight abgebildet, während Transaktionsinformationen zwischen der Bank und ihren Kunden vertraulich bleiben. Die zweite würde tokenisierte Anlageprodukte einführen, darunter Engagement in realen Vermögenswerten, die von etablierten Investmentfirmen verwaltet werden, über die bestehende Bankanwendung von Monument.

Eine dritte Phase soll Lombardkredite unterstützen, sodass berechtigte Kunden gegen ihre Anlagen Kredite aufnehmen können, ohne die zugrunde liegenden Vermögenswerte zu veräußern. Die Bank plant außerdem, Blockchain Abläufe weitgehend hinter der bestehenden Kundenoberfläche zu halten, sodass Nutzer digitale Vermögenswerte nicht direkt verwalten müssen.

Das Projekt war mit Umsetzungshürden konfrontiert. Frühere Berichte nannten Verzögerungen bei institutionellen Verwahrvereinbarungen und regulatorischen Anforderungen im Vereinigten Königreich, woraufhin Monument den November für den initialen Start anvisierte.

Syeds Auftritt bei SALT London bestätigte nicht, dass die geplanten Einlagen bereits tokenisiert wurden. Die Summe von £250 Millionen bleibt das angekündigte Ziel für die erste Phase, die darauf ausgelegt ist, vertrauliche digitale Repräsentationen regulierter Bankeinlagen auf Midnight einzuführen.