Fahmi Syed من Midnight يتناول خصوصية العمل المصرفي وبنية البلوك تشين العامة في SALT London

تطرق Fahmi Syed، رئيس Midnight Foundation، إلى دور الخصوصية القابلة للبرمجة في العمل المصرفي الحديث خلال فعالية SALT London 2026، حيث اجتمعت مؤسسات مالية وقادة البلوك تشين لمناقشة البنية التحتية الداعمة للأسواق المالية الرقمية.

ظهر Syed إلى جانب مؤسس Monument Bank Mintoo Bhandari في 4 نوفمبر ضمن جلسة بعنوان بناء مسارات الخدمات المصرفية الجديدة: تحسين كفاءة رأس المال باستخدام التكنولوجيا المالية. جمعت المناقشة ممثلين من القطاع المصرفي وبنية البلوك تشين التحتية وشركات الاستثمار لبحث كيفية تمكن التكنولوجيا المالية الناشئة من تحسين كفاءة رأس المال مع تلبية المتطلبات المؤسسية.

لماذا تمثل شفافية البلوك تشين العامة تحديات للبنوك

تتيح شبكات البلوك تشين العامة مثل Ethereum وSolana للمشاركين التحقق من المعاملات عبر بنية تحتية مشتركة. غير أن سجلاتها الشفافة للمعاملات قد تكشف العلاقات المالية ومبالغ المعاملات وأنماط النشاط التي قد تحتاج المؤسسات الخاضعة للتنظيم إلى حمايتها.

في مقطع فيديو قصير شاركته Midnight، طرح Syed تساؤلًا حول إبقاء المعلومات سرية على شبكات البلوك تشين العامة. وربطت ملاحظاته بين الخصوصية وقدرة الشركات على حماية المعلومات الحساسة تجاريًا مع الحفاظ على الثقة مع عملائها.

بالنسبة للبنوك، تتجاوز المسألة حماية البيانات الشخصية. إذ يتعين على المؤسسات المالية حماية علاقات العملاء والمراكز الاستثمارية والمعلومات الداخلية للأعمال مع الإبقاء على القدرة على تزويد السجلات للجهات التنظيمية والمدققين وغيرهم من الأطراف المخولة.

توفر قواعد البيانات الخاصة التقليدية وصولًا مضبوطًا لكنها لا تقدم درجة المشاركة المفتوحة وقابلية التشغيل البيني المرتبطة ببنية بلوك تشين بلا إذن. ويسعى النهج المقترح من Midnight إلى الجمع بين هذه السمات دون مطالبة المؤسسات بنشر النشاط المالي الحساس.

كيف تجمع Midnight بين الخصوصية القابلة للبرمجة والامتثال المالي

تم تصميم Midnight لدعم تطبيقات تفصل بين المعلومات القابلة للتحقق علنًا والبيانات التي يجب أن تظل سرية.

تستخدم بنيتها تشفير عدم المعرفة، ما يتيح للتطبيق إثبات استيفاء شروط محددة دون الإفصاح عن كل المعلومات الأساسية. وفي الخدمات المالية، يمكن أن يدعم ذلك التحقق من متطلبات المعاملات أو أهلية العملاء مع الحد من كشف السجلات المرتبطة.

يقدم الإفصاح الانتقائي تمييزًا آخر. فبدل جعل المعلومات علنية على نحو شامل أو غير قابلة للوصول نهائيًا، يمكن تصميم التطبيقات لإفصاح بيانات محددة لأطراف مخولة وفق شروط محددة.

ولا يعني ذلك أن كل معاملة على Midnight تستوفي تلقائيًا اللوائح المالية. إذ تظل المؤسسات مسؤولة عن وضع التحقق الملائم من الهوية وحفظ السجلات وضوابط الوصول وإجراءات الامتثال داخل تطبيقاتها.

يعكس النهج الذي وصفه Syed استراتيجية Midnight المؤسسية الأوسع: تمكين المنتجات المالية من العمل على بنية بلوك تشين مشتركة مع منح الشركات التحكم في المعلومات التي تُفصح عنها عبر خدماتها.

[NEWSBREAK]

خطة إيداعات Monument Bank بقيمة £250 مليون تقدم حالة استخدام مصرفية

تقدم الشراكة القائمة بين Midnight Foundation وMonument Bank مثالًا ملموسًا على كيفية عمل هذه البنية.

أعلن البنك الرقمي الخاضع للتنظيم في UK خططًا لترميز ما يصل إلى £250 مليون من الودائع التجزئية ذات العائد على Midnight. سيمثل كل رمز مبلغًا مكافئًا محتفظًا به لدى Monument، مع بقاء الودائع قابلة للاسترداد بالجنيهات البريطانية وخاضعة للحمايات المطبقة ضمن Financial Services Compensation Scheme.

تُبنى المبادرة على ثلاث مراحل. تتضمن الأولى تمثيل ودائع العملاء على Midnight مع إبقاء معلومات المعاملات سرية بين البنك وعملائه. أما الثانية فستقدم منتجات استثمارية مرمزة، بما في ذلك التعرض لأصول واقعية تديرها شركات استثمار راسخة، وذلك عبر تطبيق Monument المصرفي القائم.

وتهدف مرحلة ثالثة إلى دعم الإقراض على طريقة Lombard، بما يمكّن العملاء المؤهلين من الاقتراض مقابل الاستثمارات من دون بيع الأصول الأساسية. كما يخطط البنك لإبقاء عمليات البلوك تشين إلى حد كبير خلف واجهة العملاء الحالية لديه، لتجنب حاجة المستخدمين إلى إدارة الأصول الرقمية مباشرة.

واجه المشروع تحديات في التنفيذ. وأشارت تقارير سابقة إلى تأخيرات تتعلق بترتيبات الحفظ المؤسسي ومتطلبات التنظيم في UK، مع استهداف Monument لاحقًا شهر نوفمبر للإطلاق الأولي.

لم تؤكد مشاركة Syed في SALT London أن الودائع المخطط لها قد جرى ترميزها بالفعل. وتبقى قيمة £250 مليون هي الهدف المعلن للمرحلة الأولى، المصممة لتقديم تمثيلات رقمية سرية لودائع مصرفية منظمة على Midnight.