Monument Bank peilt November für Start von £250 Mio. Midnight Einlagen an

Monument Bank peilt den November für den Rollout tokenisierter Retail Einlagen auf Midnight an, nachdem ein Verwahrengpass behoben wurde, der das Projekt um mehrere Monate verzögert hatte. Gründer Mintoo Bhandari sagte, die Bank habe einen kanadischen Verwahrer ausgewählt, der die Anforderungen des Dienstes erfüllen könne, auch wenn der Anbieter noch nicht öffentlich identifiziert wurde.

Der Rollout würde die Midnight Partnerschaft von Monument von der Entwicklung in Richtung eines kundenseitigen Bankprodukts bewegen. Die erste Phase zielt auf bis zu £250 Millionen an Einlagen ab, die digital auf Midnight abgebildet werden, während sie weiterhin durch bei Monument gehaltene Gelder gedeckt sind, in Pfund Sterling einlösbar und durch bestehende Einlagensicherungen abgedeckt.

Verwahrengpass drängt Monument in Richtung November

Monument und die Midnight Foundation kündigten die Initiative im März an und stellten sie als Bemühung vor, regulierte Retail Bankeinlagen auf öffentliche Blockchain Infrastruktur zu bringen. Monument bedient mehr als 100000 Kunden und verwaltet ungefähr £7 Milliarden an Einlagen.

Das Projekt wurde anschließend durch institutionelle Verwahranforderungen verzögert. Monument hatte Schwierigkeiten, einen britischen Krypto Verwahrer zu finden, der die erforderlichen regulatorischen Standards erfüllt und gleichzeitig die bei der Midnight Implementierung eingesetzte Datenschutztechnologie unterstützt.

Bhandari sagte, die Bank habe schließlich einen geeigneten Anbieter in Kanada gefunden und rechne nun mit dem Retail Rollout etwa im November.

Charles Hoskinson sagte kürzlich ebenfalls, Monument werde voraussichtlich bis Ende des Jahres mit Midnight live gehen, und nannte qualifizierte Verwahrung als das wichtigste Hindernis für die Bereitstellung.

Mit einem ausgewählten Anbieter bewegt sich das Projekt nun in Richtung Onboarding des Verwahrers und der Fertigstellung der für den Kundeneinsatz erforderlichen Infrastruktur.

£250 Mio. an Einlagen werden hinter der Monument App betrieben

Die erste Phase basiert auf bestehenden Bankeinlagen und nicht auf der Schaffung eines separaten spekulativen Krypto Assets.

Jede tokenisierte Einlage soll eins zu eins den bei Monument gehaltenen Pfundbeträgen entsprechen. Kunden sollen weiterhin Zinsen verdienen, die Möglichkeit behalten, Einlagen in GBP einzulösen, und unter dem Financial Services Compensation Scheme abgesichert bleiben.

Nutzer werden keine Krypto Assets kaufen oder verwalten müssen. Monument plant, die Blockchain Ebene hinter seinem bestehenden Bankerlebnis zu belassen, sodass Kunden über die Monument App interagieren, während Midnight die zugrunde liegende digitale Infrastruktur bereitstellt.

Datenschutz ist zentral für die Umsetzung. Midnight verwendet Zero Knowledge Technologie und eine Dual State Architektur, die darauf ausgelegt ist, öffentlich verifizierbare Blockchain Aktivität von privaten Informationen zu trennen. Monument beabsichtigt, sensible Kunden und Transaktionsdaten abzuschirmen und zugleich die Prüfbarkeit zu bewahren, die für regulierte Finanzdienstleistungen erforderlich ist.

Midnight operiert als separate Layer 1, die mit dem breiteren Cardano Ökosystem verbunden ist, statt Transaktionen direkt auf Cardano abzuwickeln. Sein NIGHT Governance Token entstand als Cardano Native Asset und stellt die klarste Infrastrukturanbindung zwischen den beiden Ökosystemen dar.

Monument plant Investments und Kreditvergabe nach tokenisierten Einlagen

Das £250 Millionen Einlagenprogramm ist die erste Stufe einer breiteren Einführung.

In einer zweiten Phase sollen tokenisierte Investmentprodukte globaler Asset Manager in die Monument App eingebracht werden. Frühere Pläne verwiesen auf Bereiche wie Private Equity, Rohstofffonds und strukturierte Produkte, wobei die Blockchain Interaktion für Kunden weitgehend unsichtbar bleibt.

Die dritte Phase soll Lombardkredite einführen, sodass Kunden gegen berechtigte Investments Kredite aufnehmen können, ohne diese zuvor verkaufen zu müssen.

Monument Technology, ein verbundenes Unternehmen der Monument Bank, plant zudem, über seine Banking as a Service Plattform auch anderen Finanzinstituten eine tokenisierte Einlageninfrastruktur anzubieten.

Das Ziel für November gibt dem Projekt nach den Verzögerungen bei der Verwahrung einen konkreten operativen Meilenstein. Monument ist von der Auswahl der Datenschutzinfrastruktur zur Identifizierung eines Verwahranbieters übergegangen, sodass Onboarding und die erste Kundenemission die nächsten konkreten Schritte sind, um tokenisierte Retail Bankeinlagen auf Midnight in die Produktion zu bringen.