Mastercard представляет стратегию использования блокчейна для расчетов в стейблкоинах и агентной коммерции

Mastercard активно интегрирует блокчейн, стейблкоины и цифровые активы в свою стратегию по развитию платежной инфраструктуры. В новом эпизоде Let’s Talk Cardano Кристиан Рауp, руководитель отдела выхода на рынок цифровых активов, блокчейнов и стейблкоинов в Mastercard, рассказал, как одна из крупнейших платежных сетей мира готовится к финансовой системе, где ценности могут перемещаться как через традиционные каналы, так и через токенизированные депозиты, стейблкоины и коммерцию, управляемую ИИ.

Рауp обосновал стратегию исходя из долгосрочной роли Mastercard в платежной отрасли — гарантии безопасных, простых и защищенных транзакций для потребителей, торговцев и финансовых учреждений. Блокчейн включается в эту стратегию как инфраструктурный слой для расчетов, взаимодействия, использования цифровых активов и новых форм коммерции, где пользователи могут никогда не видеть подлежащую технологию.

В обсуждении также были подняты темы, связанные с Cardano, которые оказались центральными для платежной дискуссии. Цифровая идентичность, стейблкоин-каналы, аутентификация, соответствие требованиям и агентная коммерция становятся практическими вопросами для глобальных платежных сетей, а не только для компаний, изначально работающих с блокчейном.

Стратегия Mastercard в области блокчейна начинается с расчетов в стейблкоинах

Рауp пояснил, что Mastercard не выпускает карты напрямую для потребителей и не вступает в прямые контракты с торговцами. Компания действует как глобальная сеть взаимодействия, которая соединяет эмитентов банков, эквайеров, торговцев и пользователей. По словам Рауp, Mastercard объединяет 3,8 миллиарда потребителей и около 250 миллионов точек приема, включая широкой рынок электронной коммерции.

Эта роль влияет на то, как Mastercard подходит к блокчейну. Рауp разбил платежный поток на авторизацию, клиринг и расчеты. Когда пользователь оплачивает картой или мобильным устройством, сначала подтверждается авторизация, затем проводятся клиринговые операции, а расчеты между финансовыми учреждениями происходят позже.

Именно на этапе расчетов стейблкоины могут предоставить инфраструктурные преимущества мгновенного характера. Рауp отметил, что некоторые части текущего процесса расчетов все еще остаются относительно архаичными по сравнению с теми цифровыми опытами в реальном времени, которых ожидают пользователи сегодня. Стейблкоины позволяют перемещать ценности за пределами традиционных банковских рабочих часов и через границы с меньшими временными ограничениями, особенно в платежных потоках, включающих несколько учреждений и юрисдикций.

Mastercard уже проводит пилотные расчеты в стейблкоинах с несколькими партнерами по всему миру. Пользовательский опыт остается приоритетом. Потребитель ожидает, что платеж будет обработан быстро и безопасно, при этом технология, лежащая в основе транзакции, остается внутри платежного стекa.

Рауp связал этот сдвиг с более широкой историей карточных платежей. Индустрия прошла путь от магнитных полос к чипам и пин-кодам, затем к NFC и мобильным кошелькам. Теперь блокчейн входит в ту же эволюцию как еще один инфраструктурный слой, разработанный для улучшения скорости, доступности и взаимодействия без необходимости для пользователей разбираться в техническом процессе за каждой транзакцией.

Стейблкоины и криптовалютные карты расширяют платежи с использованием цифровых активов

Еще одной важной темой разговора стали программы криптовалютных карт. Рауp описал модель, при которой пользователи могут использовать цифровые активы через сеть Mastercard, а торговцы получают фиатную стоимость без необходимости напрямую работать с криптовалютами.

В этой модели лицензированный эмитент карт занимается цифровыми активами. Когда пользователь оплачивает товары или услуги, эмитент проверяет доступный баланс цифровых активов, продает необходимую сумму в реальном времени и одобряет фиатную транзакцию для торговца. Таким образом, торговец избегает управления кошельком, обработки приватных ключей, воздействия на волатильность и сложностей расчетов на блокчейне.

Рауp отделил волатильные криптовалютные активы от стейблкоинов в платежных сценариях. Например, Bitcoin и Ethereum могут быть частью портфеля цифровых активов пользователя, тогда как стейблкоины являются более естественным выбором для повседневных платежных функций благодаря их стабильной стоимости. Роль Mastercard заключается в предоставлении вариативности внутри безопасной и соответствующей нормативным требованиям среды для платежей.

Этот взгляд отражает более широкую конвергенцию финансовых услуг. Традиционные банки добавляют функции хранения криптоактивов, а также покупки, продажи и удержания цифровых активов. Финтех-компании переходят к лицензированным услугам в области цифровых активов. Компании, работающие исключительно на основе криптовалют, добавляют сервисы, которые напоминают традиционные финансовые продукты. Рауp охарактеризовал эти различные рыночные сегменты как все более приближающиеся к одной точке.

Обсуждение также коснулось инициатив Mastercard, таких как Crypto Credential и Multi Token Network. Crypto Credential предоставляет поддержку разрешения псевдонимов и соответствие требованиям для блокчейн-транзакций, особенно переводов между самостоятельными кошельками и централизованными платформами. Multi Token Network нацелен на взаимодействие между токенизированными банковскими депозитами, стейблкоинами и будущими моделями CBDC.

Mastercard расширяет логику своей платежной сети на рынок, где могут одновременно существовать несколько форм денег. Балансы в фиатной валюте, токенизированные депозиты, стейблкоины и цифровые активы могут служить различным целям, но платежный опыт все же должен оставаться простым, безопасным и предсказуемым для пользователей и торговцев.

Агентная коммерция привносит идентичность в платежную инфраструктуру

Самая перспективная часть разговора была посвящена агентному ИИ и агентной коммерции. Рауp заявил, что блокчейн, цифровые активы и стейблкоины являются основными областями инноваций для Mastercard, а агентная коммерция — одним из самых важных новых направлений в платежах.

Агентная коммерция описывает модель, в которой агент ИИ может действовать от имени пользователя, искать предложения, принимать решения в установленных рамках и инициировать платежи. Mastercard уже опубликовала стандарты для агентной коммерции, и Рауp связал эту модель с существующей токенизацией карт в Apple Pay и Google Pay.

В случае мобильных платежей физическая карта получает цифровой токен, привязанный к конкретному устройству. С агентами ИИ должен быть создан аналогичный механизм безопасности, позволяющий осуществлять платежи при сохранении контроля, аутентификации и доверия. Агент должен быть зарегистрирован, пользователь должен оставаться источником авторизации, а торговец должен знать, что транзакция исходит из проверенной системы.

Блокчейн снова становится актуальным через идентичность, авторизацию и потенциальные платежи между агентами. Рауp отметил, что платежи агент-агент, особенно в стейблкоинах, вызывают большой интерес. Платежная индустрия теперь должна определить, как идентифицировать агентов, как подтверждать разрешение пользователя, как внедрять лимиты на расходы и как удостоверять намерения перед передвижением ценностей.

Фонд Cardano также поднял вопрос о цифровой идентичности во время обсуждения, включая Viridian и более широкий уровень идентификации. Рауp не дал технической оценки конкретных систем идентификации, но подтвердил, что аутентификация является ключевой частью платежной инфраструктуры. Если платеж инициируется агентом ИИ от имени пользователя, сеть должна иметь надежный способ распознавания авторизированной сущности за этой транзакцией.

Таким образом, стратегия Mastercard в области блокчейна направляется к тем частям финансовой системы, которые пользователи редко видят, но ежедневно используют — расчеты, идентичность, соответствие требованиям, авторизацию и взаимодействие. Для Cardano самая сильная связь заключается не в объявлении конкретного продукта, а в платежной архитектуре, которая сейчас формируется вокруг тех же вопросов инфраструктуры, которые пытаются решить серьезные блокчейн-экосистемы. По мере того как агенты ИИ начинают внедряться в коммерцию, сети, которые смогут объединить проверяемую идентичность, стабильные переводы ценностей и простой пользовательский опыт, будут ближе всего к следующему реальному платежному слою.