Mastercard تحدد استراتيجية بلوكتشين لتسوية العملات المستقرة والتجارة الذكية

تقوم Mastercard بالدمج العميق بين البلوكتشين والعملات المستقرة والأصول الرقمية داخل خارطة الطريق للبنية التحتية للدفع الخاصة بها. في حلقة جديدة من برنامج Let's Talk Cardano، شرح كريستيان راو، رئيس استراتيجية السوق للأصول الرقمية والبلوكتشين والعملات المستقرة في Mastercard، كيف تستعد إحدى أكبر شبكات الدفع في العالم لنظام مالي حيث يمكن للقيمة أن تتحرك عبر القضبان التقليدية، الودائع المرمزة، العملات المستقرة والتجارة القائمة على الذكاء الاصطناعي.

حدد راو الاستراتيجية استنادًا إلى دور Mastercard الطويل الأمد في المدفوعات، المعاملات الآمنة، البسيطة والموثوقة للمستهلكين، التجار والمؤسسات المالية. دخل البلوكتشين في تلك الاستراتيجية كطبقة بنية تحتية لتسوية الحسابات، قابلية التشغيل البيني، استخدام الأصول الرقمية وأشكال جديدة من التجارة حيث قد لا يرى المستخدمون مباشرة القضبان التحتية.

كما جلبت المناقشة موضوعات ذات صلة بكاردانو إلى مركز النقاش حول المدفوعات. الهوية الرقمية، قضبان العملات المستقرة، المصادقة، الامتثال والتجارة الذكية أصبحت الآن أسئلة عملية لشبكات الدفع العالمية، وليس فقط للمطورين القائمين على البلوكتشين.

استراتيجية بلوكتشين لـ Mastercard تبدأ مع تسوية العملات المستقرة

شرح راو أن Mastercard لا تصدر بطاقات مباشرة للمستهلكين ولا تتعاقد مباشرة مع التجار. تعمل الشركة كشبكة تشغيل متبادل عالمية تربط بين البنوك المُصدرة، المقتنين، التجار والمستخدمين. وفقًا لراو، تربط Mastercard بين 3.8 مليار مستهلك وحوالي 250 مليون موقع قبول، إلى جانب بيئة التجارة الإلكترونية الأوسع.

يشكل هذا الموقف الطريقة التي تتعامل بها Mastercard مع البلوكتشين. قام راو بتقسيم عملية الدفع إلى تفويض، تسوية الحساب والتصفية. عندما يدفع المستخدم ببطاقة أو جهاز محمول، يتم أولاً تفويض المعاملة، ثم تمر خلال عملية التصفية، بينما يتم تسوية الحساب بين المؤسسات المالية لاحقًا.

تسوية الحساب هي الجزء الذي يمكن أن توفر فيه العملات المستقرة ميزة البنية التحتية الأكثر فورية. وصف راو أجزاءً من عملية تسوية الحساب الحالية بأنها لا تزال بدائية نسبيًا مقارنة مع التجارب الرقمية في الوقت الحقيقي التي يتوقعها المستخدمون اليوم. يمكن للعملات المستقرة أن تسمح بتحريك القيمة خارج أوقات عمل البنوك التقليدية وعبر الحدود مع قيود توقيت أقل، خاصة في تدفقات الدفع التي تشمل مؤسسات وسلطات قضائية متعددة.

تُجري Mastercard بالفعل تجارب لتسوية العملات المستقرة مع شركاء متعددين حول العالم. يظل تجربة المستخدم على رأس الأولويات. يتوقع المستهلك أن تعمل عملية الدفع بسرعة وبشكل آمن، بينما تظل التكنولوجيا وراء المعاملة داخل هيكلة الدفع.

ربط راو هذا التغير بالتاريخ الأوسع لمدفوعات البطاقات. انتقلت الصناعة من الشريط المغناطيسي، إلى الشريحة وPIN، إلى الاتصال قريب المدى والمحافظ المحمولة. يدخل البلوكتشين الآن في نفس التطور كطبقة بنية تحتية أخرى مصممة لتحسين السرعة، التوافر وقابلية التشغيل البيني بدون إجبار المستخدمين على فهم العملية التقنية وراء كل معاملة.

العملات المستقرة وبطاقات العملات المشفرة توسع مدفوعات الأصول الرقمية

ركز جزء كبير آخر من النقاش على برامج بطاقات العملات المشفرة. وصف راو نموذجًا يقوم فيه المستخدمون بإنفاق الأصول الرقمية من خلال شبكة Mastercard، بينما يتلقى التجار قيمة نقدية بدون التعامل مع العملات المشفرة بشكل مباشر.

في هذا النموذج، يقوم مُصدر بطاقة مرخص بإدارة الجانب الخاص بالأصول الرقمية من المعاملة. عندما يدفع المستخدم مقابل البضائع أو الخدمات، يتحقق المُصدر من توفر الرصيد الرقمي، ويبيع الكمية المطلوبة في الوقت الفعلي ويوافق على المعاملة النقدية للتاجر. يتجنب التاجر إدارة المحافظ، التعامل مع المفاتيح الخاصة، التعرض للتقلبات وتعقيد التسوية عبر البلوكتشين.

فصل راو بين الأصول المشفرة المتقلبة والعملات المستقرة في استخدامات الدفع. قد توجد Bitcoin وEthereum ضمن محفظة الأصول الرقمية للمستخدم، بينما العملات المستقرة أكثر ملاءمة لوظائف الدفع اليومية لأنها مصممة على أساس قيمة مستقرة. دور Mastercard هو توفير الخيارات داخل بيئة دفع آمنة ومتوافقة.

تعكس هذه الرؤية تقاربًا أوسع عبر الخدمات المالية. تضيف البنوك التقليدية خدمات الحفظ وعمليات البيع والشراء والاحتفاظ بالعملات المشفرة. تنتقل شركات التكنولوجيا المالية إلى تقديم خدمات الأصول الرقمية المرخصة. تضيف الشركات المتخصصة في العملات المشفرة خدمات تشبه المنتجات المالية التقليدية. وصف راو هذه القطاعات المختلفة للسوق بأنها تجتمع بشكل متزايد حول نفس النقطة.

كما غطت المناقشة خدمة شهادات العملات المشفرة من Mastercard وشبكة الرموز المتعددة. توفر خدمة شهادات العملات المشفرة دعم حل الهوية والامتثال للمعاملات عبر البلوكتشين، خاصة التحويلات بين المحافظ الذاتية الحفظ والمنصات المركزية. تستهدف شبكة الرموز المتعددة قابلية التشغيل البيني بين ودائع البنوك المرمزة، العملات المستقرة ونماذج العملات الرقمية للبنوك المركزية المستقبلية.

تمد Mastercard منطق شبكة الدفع الخاص بها إلى سوق حيث يمكن لعدة أشكال من المال أن تتواجد في نفس الوقت. أرصدة العملات الورقية، الودائع المرمزة، العملات المستقرة والأصول الرقمية قد تخدم أغراضًا مختلفة، لكن تجربة الدفع يجب أن تظل بسيطة، آمنة ويمكن التنبؤ بها للمستخدمين والتجار.

التجارة الذكية تجلب الهوية إلى بنية الدفع التحتية

كان الجزء الأكثر استشرافًا في النقاش يركز على الذكاء الاصطناعي الذكي والتجارة الذكية. قال راو إن البلوكتشين، الأصول الرقمية والعملات المستقرة هي مجالات ابتكار رئيسية لـ Mastercard، بينما التجارة الذكية هي أحد الاتجاهات الجديدة الأكثر أهمية في المدفوعات.

تصف التجارة الذكية نموذجًا يمكن فيه لوكيل الذكاء الاصطناعي أن يعمل نيابة عن المستخدم، يبحث عن العروض، يتخذ قرارات ضمن حدود محددة وينفذ المدفوعات. قامت Mastercard بالفعل بنشر معايير للتجارة الذكية، وربط راو النموذج بتشفير بطاقات الدفع الحالي في Apple Pay وGoogle Pay.

في المدفوعات المحمولة، يتلقى بطاقة فعلية رمزًا رقميًا مرتبطًا بجهاز محدد. مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، يجب أن تسمح نفس إطار العمل الأمني بالدفع مع الحفاظ على التحكم، المصادقة والثقة. يجب تسجيل الوكيل، يجب أن يبقى المستخدم مصدر التفويض، ويجب أن يعرف التاجر أن المعاملة تأتي من إطار عمل قابل للتحقق.

يصبح البلوكتشين ذا صلة مرة أخرى من خلال الهوية، التفويض وعمليات الدفع المحتملة بين الوكلاء. قال راو إن المدفوعات بين الوكلاء، خاصة في العملات المستقرة، هي مجال ذو اهتمام كبير. يجب على صناعة المدفوعات الآن تعريف كيفية تحديد الوكلاء، وكيفية التحقق من إذن المستخدم، كيفية تطبيق حدود الإنفاق وكيفية تأكيد النية قبل تحريك القيمة.

كما أثارت مؤسسة كاردانو قضية الهوية الرقمية خلال النقاش، بما في ذلك فيريدان وخطة الهوية الأوسع. لم يقدم راو تقييمًا فنيًا لأنظمة الهوية الفردية، لكنه أكد أن المصادقة جزء أساسي من بنية الدفع التحتية. إذا قام وكيل الذكاء الاصطناعي بتنفيذ دفعة نيابة عن المستخدم، تحتاج الشبكة إلى طريقة آمنة للتعرف على الكيان المصرح به وراء تلك المعاملة.

لذلك تتوجه استراتيجية بلوكتشين لـ Mastercard نحو أجزاء التمويل التي لا يراها المستخدمون يوميًا ولكن يعتمدون عليها، التسوية، الهوية، الامتثال، التفويض وقابلية التشغيل البيني. بالنسبة لكاردانو، ليس الرابط الأقوى إعلانًا عن منتج واحد، ولكن هيكل الدفع الذي يتشكل الآن حول نفس الأسئلة المتعلقة بالبنية التحتية التي تحاول الأنظمة القائمة على البلوكتشين الجادة حلها. مع دخول وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى التجارة، ستكون الشبكات التي يمكنها الجمع بين الهوية القابلة للتحقق، تحول القيمة المستقرة وتجربة المستخدم البسيطة الأقرب إلى طبقة الدفع الحقيقية التالية.